Обама действа, за да помогне на държавите да разширят пенсионното покритие - най-значимото пенсиониране на администрацията

Вчера, на конференцията на Белия дом относно застаряването на населението, президентът разкри най-важния принос за подобряване на пенсионната сигурност на неговата администрация: той нареди на Министерството на труда да започне да помага на държавни програми, които увеличават пенсионното покритие. [i] Това е важна промяна, защото DoL исторически е имало се противопоставиха усилията на държавата да разшири обхвата на работниците от частния сектор, като ги разглежда като усилие за избягване на защитата на потребителите на Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на служителите (ERISA). Ако усилията на държавата се насърчават, а не се обезкуражават, десетки милиони непокрити американци биха могли да имат по-сигурно пенсиониране.



Защо това е толкова важно? Защото за повечето хора разликата между сигурността и бедността при пенсионирането им е дали имат някакъв вид пенсионен план. Ако работодателят им предложи план и те автоматично се записват в него, около 90% от хората, които работят, получават план. Без тази подкрепа от работодателя по-малко от десет процента ще го направят сами. Въпреки това много работодатели – особено милионите малки предприятия – нямат ресурсите да създадат традиционен план и не искат обширната федерална регулация, която идва с такива планове. Ето защо почти половината от работниците в САЩ нямат такъв.

Преди няколко години администрацията предложи предприятията, които не предлагат някакъв вид пенсионен план, да бъдат задължени да предложат на служителите си спестовен план за приспадане на заплати. Важно е, че изискването ще бъде ограничено до предлагане на автоматично записани спестявания за служителите чрез приспадане на заплати – няма да има изискване да се създаде традиционен план или да се подложи на обширната регулация, която включват по ERISA. Това предложение за автоматично записване на IRA първоначално беше двупартийно [ii] , но се асоциира с доста различния мандат на работодателя в Закона за достъпни грижи и така не отиде никъде в Конгреса.





Различни щати отговориха на бездействието във Вашингтон, като предложиха свои собствени програми за автоматично записване. След заглавието на първия закон, който ще бъде приет, в Калифорния [iii] , те обикновено се наричат ​​програми Secure Choice. Въпреки че има различни модели, най-често разглежданият ще изисква държавата да изисква програма за автоматично записване за приспадане на заплати на тези работодатели, които в момента не предлагат пенсионен план. Освен ако служителите не решат да се откажат, част от тяхната заплата автоматично ще бъде депозирана в план за пенсионни спестявания. Щатът Илинойс прие в закон план за сигурен избор по-рано тази година и подобни законопроекти бяха въведени в повече от дузина други щата.

Доскоро DoL се противопоставяше на тези усилия. [iv] За да получат съгласието на малките предприятия, държавите искаха да гарантират, че новите програми няма да включват бизнеса в фидуциарните задължения на ERISA; в резултат на това законодателството в някои държави изрично предвиждаше, че плановете не могат да бъдат предмет на ERISA. DoL, от своя страна, възприе становището, че само плановете, обхванати от ERISA, имат задоволителна защита на потребителите и че дори ако държавата управлява плана и работодателите са задължени да участват, допринасящите работодатели все пак ще останат доверени лица. Това тълкуване на DoL е критикувано от някои адвокати на ERISA [v] , но до днес нямаше доказателства, че отделът ще преразгледа. Съобщението на президента означава, че DoL вече ще бъде съюзник на държавните усилия - и в резултат на това десетки милиони могат да имат по-сигурно пенсиониране.





  1. Призовах [DOL]... да осигури ясен път напред за държавите да създават програми за пенсионни спестявания.
  2. Първоначалното предложение е разработено съвместно от J. Mark Iwry (тогава свързан с The Brookings Institution и сега висш служител на Министерството на финансите) и Дейвид Джон (тогава свързан с Heritage Foundation, а сега в AARP и свързан с Brookings Retirement Security Project).
  3. Законът за пенсиониране със сигурен избор в Калифорния, дял 21, раздел. 100014
  4. Например, служителите на DOL EBSA свидетелстваха пред Специалната група за пенсионни спестявания в Орегон през юни 2014 г., че държавен план за пенсиониране за работници от частния сектор може да създаде значителна отговорност [съгласно ERISA] за държавата и нейните частни работодатели. BenefitsPro.com публикувано на 15 януари 2015 г http://www.benefitspro.com/2015/01/15/state-retirement-programs-face-big-hurdles

    DOL, в своята Информационен лист за WH Conference on Aging, казва, че някои партии твърдят, че усилията на държавата са изпреварени от ERISA, но не споменава, че самото DoL е заело тази позиция. http://1.usa.gov/1dWAM01

  5. Съветникът на инвестиционния съвет на California Secure Choice изпрати подробен меморандум до DoL на 9 април 2015 г., обяснявайки защо смятат, че предложеният California Secure Choice ще бъде освободен. Няма известен отговор на DoL на меморандума в Калифорния.