Obamacare: Най-големият разрушител в света на бизнеса

Законът за достъпни грижи промени конкуренцията и работи по чисто дигитален бизнес модел.





Докато Върховният съд на САЩ премахна голяма част от несигурността около бъдещето на Закона за достъпни грижи (ACA), въздействието на тази мащабна промяна във финансирането и предоставянето на здравни грижи в САЩ ще бъде сложна история, която се развива постепенно за години напред. ACA е огромна разрушителна иновация, за да заемем популярен термин от литературата на бизнес училищата. Подобно на други разрушителни иновации, той ще генерира победители и губещи и ще има множество непредвидени последици. Анализаторите на здравната политика ще бъдат заети от години с наблюдение на ефектите от ACA и предлагане на начини за надграждане върху него, за да се гарантира, че повече американци получават ефективни здравни грижи на устойчиви разходи.
Разрушителна иновация, Уикипедия ни информира, в иновация, която помага за създаването на нов пазар и мрежа от стойности и в крайна сметка нарушава съществуваща пазарна и стойностна мрежа (за няколко години или десетилетия)... Смут или творческо унищожение, както отбеляза икономистът Йозеф Шумпетер казано, определя как пазарните икономики растат и просперират.



Първо, той дълбоко променя естеството на конкуренцията на пазарите на здравно осигуряване: принуждава застрахователите да се отдалечат от конкуренция помежду си, като се опитват да привлекат най-здравите, най-евтините за застраховане към конкуренция за по-голям набор от клиенти, като предлагат по-ниски премии и по-добро обслужване. Докато на застрахователите беше разрешено да начисляват на болните хора по-високи премии, да отказват покритие на клиенти с вече съществуващи условия и да налагат ограничения за разходите през целия живот, компаниите трябваше да се конкурират, като привличат клиенти, най-малко вероятно да поемат високи медицински разходи. ACA постави тази форма на конкуренция извън границите, но запази застрахователите в играта, като задължи повечето хора да имат адекватна здравна застраховка (а не само политика за голи кости, която няма да им помогне много, ако имат нужда) и предоставя субсидии на данъкоплатците да направи покритието с по-висок стандарт достъпно за лицата с по-ниски доходи.



Контурите на тези нови пазари едва започват да се виждат. И купувачите, и продавачите усещат пътя си в непозната територия. Някои здравни планове реагират чрез сключване на сделки с тесни мрежи от доставчици, за да привлекат клиенти, търсещи ниски премии, и тези тесни мрежи може да принудят клиентите да плащат повече, за да запазят предпочитан доставчик. Нарушаването на познатите модели също ускори защитната консолидация както на пазара на застрахователите, така и на доставчиците, включително много болнични придобивания на лекарски практики. Тези консолидации заплашват да ограничат самата конкуренция, необходима за изпълнение на обещанията за пазарна реформа.



Във втората си разрушителна иновация, ACA се възползва от продължаващата революция в информационните технологии, за да създаде нови електронни пазари, където потребителите, въоръжени с федерални субсидии, могат да избират между здравни планове. Електронните пазари, които също се появяват на спонсорираните от работодателя пазари за здравно осигуряване, скоро може да се превърнат в нормално място за придобиване на здравно осигуряване - ако проблемите могат да бъдат отстранени и услугата подобрена. Необходими са големи постижения в качеството и надеждността на информацията, показвана за алтернативни планове, удобството за ползване на уебсайтовете и наличието на добре обучени асистенти, които да помагат на потребителите да навигират в сайтовете и да правят подходящ избор.
Трето, ACA стартира поток от демонстрации и експерименти, включващи нови начини за възстановяване на разходите на доставчиците на здравеопазване. Някои от тях може да са успешни в преместването на цялата здравна система от възнаграждаване на по-голям обем услуги към възнаграждаване на подобрено здраве и качество на грижите, каквито трябва да бъдат стимулите, но ще отнеме време, за да се определи кои работят и как прилягат заедно.



Четвърто, и може би в крайна сметка най-важното, ACA въведе нови предизвикателства във вече сложните взаимодействия между щатското и федералното правителство по отношение на здравеопазването. ACA се описва от неговите опоненти като федерален свръхобхват, но всъщност дава на щатите огромен контрол върху това как се изпълнява прилагането на акта. Тъй като застрахователното регулиране е държавна функция, ACA даде на държавите контрол върху такива жизненоважни въпроси като определяне на географските области, в които се конкурират плановете, и определяне дали планът предлага адекватен достъп до лекари и болници. През следващите няколко години щатите ще имат все по-големи възможности да експериментират с различни подходи и да се учат от опита – своя и един на друг. Много щати са получили откази, за да упражняват повече контрол върху разходите си за Medicaid, а нов процес на освобождаване, който влиза в сила през 2017 г., ще даде на държавите много повече свобода при проектирането на свои собствени системи за предоставяне на здраве, отколкото са имали преди ACA.



Анализирането на това как цялата тази разрушителна иновация се представя на пазара не само ще бъде предизвикателство за икономисти и пазарни анализатори; ACA може да оспори и стандартния политически анализ. Навлизащата идея, че сините държави ще прегърнат ACA и ще го прилагат умело, докато червените държави ще го саботират, вече се оказва поне частично погрешна.

След решението на Върховния съд от миналата седмица политиците от червените щати може да заключат, че ACA е част от постоянния пейзаж и да започнат да го превръщат в своя полза. Ако губернаторите и законодателите – червени, сини и лилави – се възползват от предизвикателството на ACA да оформят здравните грижи според нуждите и желанията на собствените си държави, резултатите от тази разрушителна иновация биха могли да бъдат здравна система с много по-голямо разнообразие от държава до държава, отколкото имаме сега.



Как ще се отърси всичко това? Останете на линия! Но не очаквайте този голям, динамичен сектор на нашата икономика – 18% от икономиката на САЩ – да застане на едно място скоро.